叶晓明，德邦证券结构金融部总经理。叶晓明认为，消费金融覆盖面变得更加广泛，在整个生命周期产业链里面，人们都可以通过消费金融的方式来嫁接。从消费金融的参与主体来看，从传统银行的信用卡最早参与到消费金融中，通过它自身的物理网点、线下收集客户数据进行消费金融的授信，到目前慢慢和银行合作的消费金融公司，依靠牌照、股东优势渗透，发展迅速。电商系的或企业系的实体企业，比如说电商有大数据，海尔、苏宁有实体的平台来做这些消费金融，依然有它自己的优势。还有一些垂直领域的，比如说链家金融，提供房抵贷或者是首付、分期的产品，包括一旅游的网站，像携程、途牛都有类似的通过自身垂直化的领域，基于某一个细分的领域进行渗透，抓取这个细分领域的消费金融服务。从整个消费金融资产证券化发展的态势来看，2015年开始呈现了爆发式的增长，最直观的就是蚂蚁和京东在市场上陆续发行的产品，对资产证券化实现消费金融公司自身直接融资的一个历史性改变。
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