以下为对话内容：（活动家略有删减）

新联在线副总经理 陈智诚

P2P应该从2012年左右，真正走入更加广泛的大众视野，最关键的点当时叫“刚兑”，就是每家P2P都说自己能够刚兑。走到现在，对行业的定型，行业从信用中介回到信息中介的本质，这个过程中金融有投融两端，各自跟互联网技术进行了结合。

在投资端，关键词就是那几个，包括P2P、智能投顾，还有目前还在概念阶段的区块链技，这些方向来讲，都是用互联网技术去改革原来比较标准、比较固定的金融结构。包括很多行业大佬，就是用创新的互联网技术改革传统相对低下的金融服务，降低投资这件事情的门槛，让每个普通人都能参与到这件事情中，不需要具备太专业的知识。大部分的平台，都是围绕消费金融、供应链金融、车贷这三块。

麻袋理财总经理 黄海旻

资产端跟资金端逐步完善深入，形成一个生态圈。有些公司在专注做资产端，而且资产端的区分也非常明显，比如消费金融，消费金融其实也分的非常细，包括可能是万元以上的、万元以下的，现在也有做几百元的，有做线上的，有做线下的，每一个方面都会有细分，这是一个很明显的趋势。资金端，一方面我们有互联网金融平台，可能对个人的。怎么跟金融机构进行合作，在放贷这块也是一个趋势。

智能投顾，可能在国外需求量非常大，在中国可能现在做这个事情早了点。为什么？在中国，如果智能投顾还是面对普通投资者，金额较小，教育还没到位，所以可能智能投顾在目前阶段，一方面是有一些探索，但更多还是营销方面的说法。

翼勋金融总经理 孙海江

随着监管的加强，不管你是信息中介或者信用中介都面临问题，不管是你开发自己的资产还是外部采购资产，资产对于资金的成本和风险是对等的。如果整体行业利率在下行，优质的资产永远会到那些利益比较低的下面公司里去。你到底是拿这个风险的资产去市场竞争，还是要对资产质量持续的作用，创新的公司都会面临这样的问题。

还有隐性成本，很多公司可能在初期没看到这个隐性成本的压力有多大，但我相信随着资产规模和管理理财金规模的增长，员工数的增长以及投资，是不可逆的事情。

融道网董事长助理 白丁

有关监管的问题，其实谈P2P行业也好，网贷行业也好，还有点早，为什么？因为这是一个非常新的行业，上规模也是最近一两年的事，出大问题也是最近一两年的事，这个行业本身做的资产很多就是银行不做的事情、银行不做的客户。这种情况下，我们客户的品质比较差，从业人员的素质大家也是心知肚明；相对银行、传统金融机构来讲也是低一个层次。这种情况下，很多问题没有暴露出来，以传统的方法去监管是不适当的。

智能投顾、科技金融，是未来的事情。国外的智能投顾、科技金融产品是建立在完善法律体系下和信用体系下的，而中国目前不具备这种环境。尤其是资产端，资产端目前是一个非常不标准、散乱的东西，也没有专门机构去做，可能所谓的专业机构，目前从事互联网金融的公司，将来剩下来的比较优质的公司能够做这件事情。

赚赚金融联合创始人 张达

现在，一方面政策性的良币驱逐劣币，很多企业作生态化的布局，未来整个行业会有很多并购、收购出现。再一个，大家在专业的领域深耕习作，一方面在专业垂直领域，车贷、信贷、房贷这块；还有就是，本身从业者的专业素质，包括风险控制和人的道德风险去入手，包括区块链、大数据，包括还有好多实际企业进入到行业里，资产荒的问题，资产端获客的问题。现在互联网金融领域，只是小荷才露尖尖角的时代，未来互联网行业必然会成为整个社会的风口。

线下获客有三点：第一，有没有行业整合能力，就是你这个公司能不能拿到大的资本的支持，有足够的钱跟竞争对手、行业内的去抗衡；第二，你有没有规模化获客的能力，包括这些机构资金他也愿意你有一个机构规模化的能力，有这个能力我会大批量生产这种优质的债券、相对优质的资产；第三，技术优化的能力。

以上是2016中国互联网金融高峰论坛上，嘉宾关于互联网金融转型创新的路径与风险的言论。更多会议内容请点击：
【热议】2016是互联网金融监管整治年，企业如何生存下去？
【对话】互金行业基础设施和生态体系建设，未来路在何方

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8月10日，2016中国互联网金融高峰论坛在北京举办，论坛围绕监管、政策、司法等问题进行。零壹财经柏亮、零壹财经李耀东、北京市网贷行业协会郭大刚、微汇金融李鹏、向上金服袁成龙等多位嘉宾出席并发表了相关演讲。

零壹财经CEO 柏亮

互联网金融行业正在向好的方向发展，互联网金融作为一种金融理念和多元化实践，还处于行业发展初期。未来，互联网金融并不会作为一个单独词出现，而是会快速发展到所有金融业都是互联网金融。无论是互联网金融还是P2P行业，都正在变得越来越好。P2P行业还有很多路要走，比如基于P2P资产、基于P2P公司细分领域的征信评级，一些技术包括债权的二级市场，包括良性的退出机制，都是行业的基础设施。

当下监管整治不断在加强基础设施建设，比如信息披露、资金存管、关于信息化的标准建设，这些是对行业生态、对行业健康发展都非常有利。

零壹财经研究总监 李耀东

P2P平台总数还在一直增加，但正常运行而且真正在做P2P业务的平台数量已经明显减少。从交易规模看，整个行业的贷款余额已经从2014年底的1000亿，上涨到2016年年中的6000亿，并且有望在2016年底接近万亿规模。但就撮合贷款的规模看，虽然整个行业还处于一个高速发展阶段，但增长速度已经明显放缓，已经不存在2011~2013年那种8~10倍的增速。

2016年后行业可能出现四个趋势：监管趋严，平台合规成本上升；平台隐形运营成本上升；老牌机构优势凸显，行业集中度上升；平台在技术例如智能投顾方面的投入会加大。

北京市网贷行业协会秘书长 郭大刚

其实有风险才会有监管，没有风险分析，我们无法判断监管在哪个角度去接受监管。从网贷行业讲，互联网金融本质上来说，我没有把它看作到底是金融、不是金融，实际上我们现在的互联网金融做的就是民间金融的线上化。所以特定情况下，互联网金融特别是网贷，在特定业务模型下，他可能带来系统风险和区域性风险，我们要清楚我们现在做的事情风险在哪里。

微汇金融副总裁 李鹏

现在对于银行和P2P平台而言，会面临P2P急需资金存管但银行认为P2P风险过高，无法提供资金存管的情况。如果支付公司能够在银行和P2P平台两端中间多做一些事情，起到一个调剂师的角色，就可以帮助平台在合规方向上走的更好。监管和创新其实是相辅相成的，从来也不是矛盾的，普惠金融也不只是口号，而是要求从业者通过技术手段让监管更加智能化，做好风险披露和信用评级。

向上金服CEO 袁成龙

目前，创业公司在消费金融领域主要面对两个问题，一是场景缺失，二是客户流量不足。2015年，消费信贷市场份额已经达到19万亿，2019年消费信贷市场可能会增长到40万亿。小平台要抓住机会，需要靠技术、场景和风控等方面的标准化提升竞争力。目前还没有被充分发掘或没有认知到的消费场景市场，就是创业型互金平台的机会。

电商平台上3C电子的消费分期、家电消费分期，都挺标准化了，但还有很多线下尚未标准化的场景有待发掘。互金平台应运用科技构建征信壁垒，壁垒谈不上，至少构建征信的差异化，在场景里建立垂直领域的先发优势是创业的互联网金融平台的唯一出路。

聚宝汇首席市场官 彭帅

新金融的基本特征就是“多元化”：

第一，业务模式多元化。支付、众筹、网络借贷、大数据征信，在新金融领域得到了凸显。

第二，服务对象多元化。传统金融业服务不到或者服务不好的对象，比如中小企业、投资理财、各行业的消费者、大学生等，在新金融环境里得到了兼顾。

第三，像汽车金融、旅游金融、电商金融等，这些金融场景得到了不断丰富和提升。

第四，新金融继承了互联网的思维，平等、开放、共享，颠覆了传统金融中一些条条框框和一些壁垒、等级和观念，思想的转变是促成新金融发展和未来可预期的重要因素。

新金融的时代、新金融的生态圈里，用户和消费者成为这个生态的核心，所有外围延伸都围绕消费者需求和体验在提供服务，这是重大的一个结构上的变化。

宜信公司高级副总裁 刘大伟

过去一年为什么P2P行业、网贷行业出现了一些问题？其实就是违背了金融基本原则。无论是对于从业机构还是监管部门，我们希望金融是好的金融，希望金融是为社会服务的。但你会发现，一旦发生跟社会目标对社会大众有损害的行为，事实上监管部门是不允许的。我们在谈很多监管的细则，但如果最后你的企业做的事情损害了金融消费者的权益，可能这个企业就需要去想一想自己的责任，自己如何能够对得起相信我们的金融消费者。

以上是2016中国互联网金融高峰论坛上嘉宾的主题演讲。更多会议内容请点击：
【对话】互金行业基础设施和生态体系建设，未来路在何方

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零壹财经CEO柏亮发布并解读《中国互联网+汽车金融年度发展报告2016》

1、据零壹研究院数据中心不完全统计，截至2015年底，涉及车贷业务的P2P平台891家，其中以车贷为主营业务且仍在正常运营的平台大约200家左右。

2、当前中国汽车金融行业尤其在个人汽车金融行业呈现3个特点：从微小状态到快速增长的状态；市场竞争不断加剧，融资模式不断变化；市场需求不断拓展。

3、中国是全球最大汽车市场，我国汽车保有量接近2亿辆。随着汽车市场整体产销规模的提升和国人消费理念的转变，中国汽车金融行业已进入黄金发展时期。

4、传统厂商和经销商，开始利用互联网改善原有汽车金融流程和体验，越来越多的互联网公司及互联网金融平台也开始布局汽车金融，互联网+汽车金融正在迎来风口。

5、目前我国汽车金融市场参与主体较广泛，但与欧美等国家相比，我国在汽车所有权、使用权上的相关建设还不够完善，未来汽车融资租赁市场、汽车保险等细分领域市场空间还很大。

6、当前我国P2P车贷有如下优势：汽车资产流动性强，交易成本低，处置便利；额度较小，周期灵活，容易被借款人和投资人接受；车贷业务易于标准化，利于规模化和风险控制。

钱保姆副总裁 陆培良

近十年，整个新车增长率是16%，二手车增长率是18%；去年新车销售量超过2400万；汽车信贷，5年以前有8%的人通过信贷方式购买汽车，去年大概21%；预计未来5年，有60%的人通过贷款方式购车，美国的数据达到80%。所以，整个汽车信贷规模非常大。

建元租赁董事长 王炜

融资租赁有两个作用：资产金融、销售金融。车贷并不是汽车金融的全部，融资租赁业务也在与汽车金融更密切地结合到一起。销售金融，我们要讨论的是如何用它来拉动汽车销售，这个工具的善用将成为二手车里的重要工具。

未来汽车行业，将朝着智能化、电商化、电动化、共享化的方向发展。真正对我们有帮助的是汽车的电商，另外就是新能源汽车、移动出行。

花生好车董事长 陈鹏云

传统汽车厂商汽车金融业务的七宗“罪”：第一，资金成本高，少则10%多则15%；第二，流动性压力大；第三，盈利模式单一，传统汽车信贷盈利模式就是赚利差；第四，客户次级化；第五，风险敞口后置；第六，同质化竞争；第七，进入门槛低。

如何突破上述问题？一，将业务下沉到三四线城市，一线城市竞争非常激烈的产品，三四线城市很少有竞争，路突然变宽了；二，自建品牌化小门店，可以降低成本和库存；三，直租模式，该模式可获得多元化盈利点。

投哪网汽车事业部总经理 高鸣

汽车贷款本身是一个比较优质的资产，可以办理抵押登记，确定了相关法律关系，包括其他企业贷来说一旦发生什么处置也比较容易。从资产质量来说，汽车金融风险水平属于相对比较低的，平台自身风险控制水平决定了汽车金融最终的风险水平。

微贷网副总裁 汪鹏飞

目前，汽车是除了手机外人类接触最多的设施，汽车抵押贷很快会进入一片红海。汽车金融板块一定会继续深耕，有大量的空间可以施展。

银豆网创始人 王鹏程

从总整体市场看，尽管P2P车贷蕴藏巨大发展空间，但同欧美成熟市场相比，依旧存在一定滞后性。二手车、新车交易等，都将是P2P车贷的突破点。

以上是中国首届互联网+汽车金融高峰论坛上部分嘉宾的言论。文章内容来自零壹财经，活动家整理编辑，转载请注明出处：//m.catawbaoil.com/31351.html，如有任何疑问，请联系小编微信：hdjkefu

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